文 | 白羊
在当下我国，能具有一套房的人无疑是美好的，不只意味着你完成了“住有所居”，也代表着坐拥我国最好财物标的你，这些年躺着都不愁挣钱。
但另一方面，你也成了他人眼中的“韭菜”，在买房过程中及具有房子后，会有各种坑在等着你，防不胜防。比方买房过程中的胶葛、无法交房乃至烂尾、糟心的房子质量等，还有当下方兴未已的“以房养老圈套”。
被割韭菜的白叟
所谓“以房养老”，也被称为“住宅反向典当告贷”或“倒按揭”，是指白叟将自己的产权房典当给金融机构，以定时取得必定数额养老金或承受晚年公寓服务的一种养老方法。在白叟逝世后，金融机构回收住宅运用权。
这种养老方法被视为完善养老保障机制的一项重要弥补，意在让晚年人老有所依。
可是实际却是不少晚年人被作为韭菜割了去，终究变得老无所依。
近来，据新闻媒体报道，某白叟经人介绍购买了某出资办理公司主营“养老”相关项目的 “财物养老产品”。
随后白叟与该出资办理公司签定财物养老服务合同，约好由白叟的房子作为典当，告贷327万元用于养老，出资办理公司每月向白叟付出16350元养老金，并代白叟向出借人归还利息。接着白叟又与告贷人签定告贷合同，告贷327万元，两边约好利息，白叟以其房产典当担保。
可是，出资办理公司在付出白叟几个月养老金、代付部分告贷利息后，便停止了这种行为。随后，告贷人向法院申述要求白叟归还告贷并完成对房子的典当权。
白叟本想以房养老，却被申述还账，乃至还要失掉房子。这圈套可真够狠的。
值得一提的是，这并不是孤例。
本年4月，北京市公安局海淀分局称，针对大众告发其辖区某财物办理公司及某养老服务公司从事不合法集资一事，对涉事公司88名嫌疑犯刑事拘留。
事实上，该财物办理公司所谓的“以房养老”也是一个圈套。在这里，白叟其实是出资人，公司是将房子典当给假贷公司，然后每月依照年化收益率4％至8％往白叟的银行卡打入收益。
上圈套的白叟们信赖只需押个房本，就能借到几百万，再经过署理理财就能分得所谓的高额“养老金”，最终白叟不明就里签下合同，上圈套走房子，这种“以房养老”项目实则是违规房子典当假贷。
辨认真假“李逵”
以房养老，真就那么不靠谱么？
其实也不尽然，上述那些上当的白叟，仅仅不小心遇上了“假李逵”。
首要，从方针的视点，国家是支撑“以房养老”的。
上一年8月银保监会印发《我国银保监会关于扩展白叟住宅反向典当养老保险展开规模的告诉》，将晚年人住宅反向典当养老保险扩展到全国规模展开。而事实上，这种金融立异产品于2014年7月1日开端试点，它的呈现着实让不少白叟眼前一亮。
本年4月，国务院办公厅发布《关于推动养老服务展开的定见》，其间说到支撑商业保险机构在地级以上城市展开晚年人住宅反向典当养老保险业。
其次，国内白叟既有“以房养老”的需求，也有“以房养老”的本钱。
尽管国人有养儿防老的传统，但实际中，年迈后长时刻与子女住在一起或生计开支全依托子女，也不太实际。此外，2000年时我国65岁及以上人口比重仅7.0%，而到2018年，我国65岁及以上人口比重到达11.9%，我国人口年龄结构从成年型进入晚年型仅用了18年左右的时刻。跟着人口老龄化的加快，社会保障和公共服务压力愈来愈大。
所以，为了能在社会养老资源严重、不依托子女的布景下，有一个轻松自在的晚年，许多白叟瞄向了“以房养老”。
另一方面，由于早早地享用到了房地产展开的盈利，晚年人大都又是有产一族，并且没有太大的换房贷压力，所以他们也有“以房养老”的本钱。
再次，我国养老地产商场空间巨大。
据《我国养老工业白皮书》显现，估计2020年我国养老地产商场空间将到达7.7万亿元，2030年将进一步扩张，到达22.3万亿元。2018年我国商品房销售额到达15万亿元，到达历年新高。而一些职业大佬以为，十五六万亿根本是商品房销售额的天花板。
所以，也可见我国养老地产商场是一片宽广无垠的大蓝海。
也正是由于宽广的商场空间、晚年人“以房养老”实际需求、方针春风，使得一些“假李逵”们就像当年借着普惠金融春风大行其道的P2P，无事生非。
不过，有“假李逵”就会有“真李逵”。
辨别一家做“以房养老”的是不是“真李逵”，从企业主体的身份上来说，有两点：一是取得银保监会批复；二是有必要持有金融车牌。若有，那就能够信赖。若没有，就要警觉了。
现在而言，从事“以房养老”事务的“真李逵”根本都是正规的保险机构。
从事务形式上来说，在“真李逵”的住宅反向典当养老保险中，白叟是投保人，将其房产典当给保险公司，持续具有房子占有、运用、收益和经典当权人赞同的处置权，最重要的是，直到逝世房本都是在自己手里，并依照约好条件收取养老金直至身故；白叟身故后，保险公司取得典当房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。
而在“假李逵”的事务形式中，白叟本质是出资人，养老公司拿白叟房子做典当告贷，房本压在出资公司或告贷人手中，再将出借人转到白叟账户的告贷转走，然后每月向白叟付出固定收益、替白叟归还告贷利息。最终冷不丁的爆雷，不明真相的白叟被割韭菜。
不论我们现在有没有注重起来，“以房养老”都会是未来许多人养老的选项之一，信赖不少人也会遇到让其心动的产品和服务。但为了不被割韭菜，我们仍是要打起百分之一百二的精神来，而不是他人一忽悠，就着道了。
